|
|
|
|
|
|
|
Of u nu net begint met het accepteren van creditcards of alleen wat tips wilt over het veilig accepteren ervan, in onderstaand overzicht vindt u stappen, checklijsten en hulpmiddelen die u helpen uw bedrijf te beschermen.
Het is belangrijk dat u en uw medewerkers deze richtlijnen voor creditcard acceptatie doornemen en begrijpen.
1. Hoe herken ik een mogelijk frauduleuze transactie?
- De aanbieder van de kaart vraagt niet naar de prijzen van de desbetreffende goederen en koopt producten die gemakkelijk doorverkocht kunnen worden (bijvoorbeeld sieraden, videospelletjes, audioapparatuur, e.d.);
- Het aankoopbedrag is veel hoger dan het gemiddelde aankoopbedrag voor uw bedrijf (bijvoorbeeld, u verkoopt gewoonlijk voor een gemiddeld bedrag van € 40,00 per transactie en nu wordt er voor € 400,00 gekocht);
- De klant neemt veel tijd om zijn handtekening om de bon te zetten;
- De klant heeft een of meerdere creditcards nonchalant los in een jas- of broekzak zitten in plaats van in een portemonnee;
- De klant vertelt u dat hij/zij al eerder problemen heeft gehad met de acceptatie van de creditcard en vraagt u het nogmaals te proberen voor een kleiner bedrag;
- De klant komt meerdere keren in korte tijd bij u terug, al dan niet met verschillende creditcards.
2. Veel voorkomende soorten creditcardfraude
- Aangepaste/Vervalste kaarten. Bij een aangepaste kaart is de naam, vervaldatum, rekeningnummer en/of magneetstrip op de een of andere manier veranderd. Vervalste kaarten dragen een geldig rekeningnummer. Een geldig kaartnummer kan aanwezig zijn op de voorzijde van de kaart, in de magneetstrip op de achterzijde, of op beide.
- Verloren/Gestolen kaart. Een kaart wordt van de kaarthouder gestolen en op frauduleuze wijze gebruikt om goederen of diensten te verwerven van een legitiem bedrijf.
3. Checklijst voor kaartacceptatie
Telkens wanneer een klant een kaart aanbiedt, dienen uw medewerkers de volgende controles uit te voeren:
- Controleer de cijfers die op de voorzijde van de kaart staan. Alle rekeningnummers van MasterCard beginnen met het cijfer 5 (vijf) en die van Visa met het cijfer 4 (vier). De laatste vier cijfers van het rekeningnummer op de voorzijde van de kaart dienen overeen te komen met de vier cijfers die op de handtekeningstrook op de achterzijde van de kaart gedrukt staan. Deze cijfers mogen niet weggekrast zijn, noch mogen er “kringen” van eerdere cijfers te zien zijn onder het in reliëf aangebrachte rekeningnummer. Overigens is bij Visa Electron Cards het rekeningnummer niet in reliëf aangebracht.
- Vergelijk de handtekeningen. De achterzijde van de kaart dient voorzien te zijn van een handtekening die overeen moet komen met de handtekening van de kaarthouder op de verkoopbon. Verzeker u ervan dat de handtekeningstrook niet afgeplakt, verminkt, doorgehaald of op enigerlei verdachte manier gewijzigd is. Het woord ’Void’ (d.w.z. ’Ongeldig’) op de handtekeningstrook geeft aan dat er met de handtekeningstrook geknoeid is.
- Controleer de magneetstrip. De magneetstrip op de achterzijde van de kaart dient er glad en recht uit te zien, zonder tekenen van malversatie.
- Controleer de vervaldatum. De kaart mag niet geaccepteerd worden na de uiterste vervaldag (aangeven met ‘expires end’) die op de kaart in reliëf is aangebracht. Verkoopmedewerkers dienen de vervaldatum van de kaart te valideren.
- Zorg dat u vertrouwd bent met nieuwe kaatontwerpen. MasterCard heeft bijvoorbeeld onlangs een nieuwe kaart geïntroduceerd, de MasterCard Unembossed. Deze kaarten zien er weliswaar anders uit – zij hebben geen in reliëf aangebrachte (embossed) cijfers. Dat betekent dat er geen afdruk van de kaart gemaakt kan worden, al blijft de merknaam achter de kaarten dezelfde. Om deze kaarten te kunnen accepteren dient uw bedrijf in het bezit te zijn van een elektronische betaalautomaat (terminal). Kijk voor verdere informatie over de identificatie van MasterCard en Visa Cards hier .
- Is de klant die de kaart gebruikt ook daadwerkelijk de kaarthouder? Een creditcard is niet overdraagbaar. Controleer of de handtekening op de verkoopbon overeenkomt met de naam op de voorzijde van de kaart. Let ook goed op het gedrag van de klant – is dit normaal, of lijkt de persoon niet op zijn gemak?
- Vergelijk legitimatie. U kunt ervoor kiezen om de klant om een legitimatiebewijs te vragen, bijvoorbeeld een rijbewijs of paspoort; vergelijk in dit geval naam en handtekening.
4. Wat u moet doen als u fraude vermoedt
Laat uw medewerkers, indien zij op enig moment tijdens een transactie twijfels hebben over een kaart of een kaarthouder, bellen naar de afdeling Autorisatie op 020 - 6 600 710 en een zogenoemde Code 10-autorisatie aanvragen.
Het verzoek om een Code 10-autorisatie waarschuwt de uitgever van de kaart voor verdacht gedrag – zonder dat de klant dit merkt. Gedurende een Code 10-gesprek kunt u om aanvullende transactiegegevens gevraagd worden. Uw medewerkers kunnen doorverbonden worden met een speciaal aangewezen medewerker van de kaartuitgever, die instructies zal geven voor eventueel te ondernemen actie.
Een Code 10-autorisatieverzoek doen
Train uw personeel om bij fraudevermoedens kalm te blijven en onmiddellijk de afdeling Autorisatie te bellen. Als de medewerker Autorisatie opneemt, dienen uw medewerkers te zeggen: “Dit is een code 10-autorisatie”, en daarna de volgende stappen uit te voeren:
- 1. Blijf kalm, zodat degene die de kaart overhandigde niet gealarmeerd wordt.
- 2. Blijf de kaart in kwestie vasthouden.
- 3. Beantwoord de vragen van de medewerker Autorisatie op normale toon, met een eenvoudig “ja” of “nee”.
- 4. Volg de instructies van de medewerker Autorisatie op.
- 5. Mocht het nodig zijn de politie in te lichten, dan kan de medewerker Autorisatie dit doen terwijl uw medewerker aan de lijn blijft.
5. Fraude rapporteren
Soms vindt er, ondanks strenge preventieve maatregelen, toch fraude plaats. Zorg dat de contactinformatie voor het rapporteren van fraude altijd makkelijk voorhanden is en zorg er voor dat uw medewerkers weten hoe ze met deze informatie om moeten gaan.
Met wie moet u contact opnemen?
Als een frauduleuze transactie zich voordoet, dient u zich voor hulp te wenden tot de volgende instanties:
- EMS card
- Uw juridische adviseur
- De lokale politie
|
|
|
