EMV

Partout dans le monde, les cartes à puce ont atteint un niveau de sécurité sans précédent aussi bien pour les consommateurs que pour les entreprises. Les cartes à puce sont plus efficaces que les traditionnelles comportant une bande magnétique, étant donné qu’elles sont pourvues de minuscules puces qui sécurisent la transaction. Les avancées technologiques des microprocesseurs réduisent également le nombre de fraudes en rendant de plus en plus difficile la falsification des cartes.

Les avantages de la sécurisation pour les entreprises
Lorsque un client effectue ses achats avec une carte à puce, celle-ci est introduite dans un terminal de vente sur site ou POS (Point-of-sale terminal) et y reste ensuite durant toute la transaction. La puce communique avec la caisse automatique afin de valider l’identité du titulaire de la carte et d’enregistrer d’importantes informations sur la transaction. Les titulaires d’une carte à puce s’authentifient généralement grâce à un code secret correspondant au Numéro Personnel d’Identification (PIN) ; ce qui rend l’authentification plus sûre que la signature.

Les transactions par cartes à puce avec code secret offrent une sécurité supplémentaire en cas de perte ou de vol de celle-ci. Les entreprises qui utilisent les caisses automatiques et les distributeurs automatiques de billets (DAB) ne sont plus tenues de payer les frais inhérents en cas de fraude, à condition que la caissière suive les instructions indiquées sur l’écran de la caisse automatique et qu’elle soit attentive aux consignes de sécurité d’usage.

Que signifie EMV ?
EMV correspond aux initiales de EuroCard, MasterCard et Visa qui sont les initiateurs de ce standard international.
Le standard EMV, mis en place par d’autres organismes cartes de crédit tels que American Express et JCB, ont été conçues pour garantir au mieux la sécurité des paiements électroniques. Cela peut se faire en remplaçant la traditionnelle bande magnétique- que l’on retrouve aussi bien sur les cartes bancaires que sur les cartes de crédit- par une puce.

Le système EMV : état des lieux
L’introduction du système EMV est déjà achevée dans la plupart des pays européens. Aux Pays-Bas, des cartes de crédit à puce ont été diffusées depuis 2005. Selon nos prévisions, pour fin 2008, 95% des cartes de crédit Visa et MasterCard néerlandaises seront remplacées par les cartes à puce EMV.

Comment fonctionne le système de carte à puce EMV ?
Le processus d’acceptation, avec le nouveau système de carte à puce EMV, est différent de l’ancien. Dans un terminal de paiement/ une caisse automatique, le passe est introduit de la même manière que pour un distributeur automatique (DAB) mais n’est pas lu par le lecteur de bande magnétique, comme dans les systèmes traditionnels.
Le distributeur automatique lit la puce intégrée puis demande le code secret. Le client y tape ensuite son code qui sert d’autorisation à la transaction. Vos clients ne devant plus signer.

Scénario 1

Il n’y a ni carte à puce EMV ni terminal de paiement : l’organisme émetteur de la carte est tenu pour responsable en cas de perte éventuelle pour responsable en cas de perte éventuelle due à une fraude.
Scénario 2

Il n’y a pas de cartes à puce EMV mais bien un terminal de paiements/caisse automatique : l’organisme émetteur de la carte est tenu pour responsable en cas de perte éventuelle due à une fraude.

Scénario 2

Il y a aussi bien présence d’une carte à puce EMV que d’un terminal de paiement / caisse automatique : l’organisme émetteur de la carte est tenu responsable en cas de perte éventuelle due à une fraude.

Qu’est-ce que cela signifie pour vous en tant qu’entreprise ?
En plus du nouveau processus d’acceptation, l’introduction du système EMV signifie que la responsabilité, en cas de fraude de cartes, incombe à la partie qui n’est pas encore passée au système EMV. En d’autres mots : si un achat est effectué grâce à une carte de crédit pourvue d’une puce EMV mais que votre terminal de paiements/caisse automatique n’est pas en mesure de la lire, vous pourriez être, selon les règles internationales de Visa et MasterCard, responsable (seulement si le titulaire de la carte conteste effectivement la transaction). Les règles déterminant les responsabilités en cas de fraude, sont valable depuis le 1er janvier 2005 en Europe, bien qu’elles ne soient jusqu’à présent pas encore complètement appliquées aux Pays-Bas.

Si vous êtes tout à fait équipés d’un terminal EMV et si vous suivez les instructions concernant l’acceptation des cartes, vous ne serez pas tenus pour responsable en cas de transaction frauduleuse. Si vous avez un terminal qui n’est pas approprié au système EMV, vous êtes alors responsable de la perte financière ou du remboursement des amendes qui sont imposées en cas de contestation d’une transaction)

Quand devez-vous adapter votre/ vos caisse/s automatique/s ou en acquérir une nouvelle, adaptée/s au système EMV ?
En principe, vous n’avez pas a investir dans l’achat de nouveaux terminaux avant la fin de validité de vos terminaux. Nous insistons toutefois auprès de nos clients pour qu’ils acquièrent le plus rapidement possible de nouveaux terminaux EMV afin de prévenir toute perte financière due à d’éventuelles transactions frauduleuses ou à un charge back*. Il est bien sûr possible que vous soyez déjà en possession d’un terminal pourvu du système EMV. Pour être conforme, vous devez l’activer. Votre fournisseur peut vous indiquer s’il vous faut adapter la/ les vôtre/s ou investir dans de nouvelles, plus adaptées. Frais inhérents à une transaction frauduleuse que l’organisme émetteur de cartes se voit en droit de ponctionner au commerçant affilié.

Comment choisir un terminal de paiement conforme au système EMV?
Plusieurs marques de terminaux de paiement conformes au système EMV sont disponibles sur le marché néerlandais. Pour plus d’information, veuillez consulter le site ci-après : www.betaalterminal.nl ou prenez contact avec votre fournisseur.

Pouvez-vous encore accepter des cartes de crédit dans le cas où vous décideriez de ne pas adapter votre terminal de paiement au système EMV ?
Oui, vous pouvez aussi bien accepter des cartes de crédit pourvues ou non d’une puce EMV, avec une caisse non conforme au système EMV. Mais dans ce cas, vous serez responsable de la perte financière si une éventuelle transaction frauduleuse devait survenir.

Plus d’information sur le système EMV est disponible sur :
www.vanstripnaarchip.nl