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Überall in der Welt bringen Smartcards einen bislang ungekannten Sicherheitsstandard für Verbraucher und Unternehmen mit sich. EC-Karten mit einem Chip sind effektiver als traditionelle Cards mit einem Magnetstreifen, da sie über sehr kleine Chips verfügen, die Transaktionen sicherer machen. Die Chiptechnologie verringert auch die Anzahl der Betrugsfälle, da die Fälschung von Karten erschwert wird. |
Sicherheitsvorteile für Unternehmen
Wenn ein Karteninhaber einen Ankauf mit einer Card bezahlt, wird die Chipcard in einen Verkaufsautomaten (Point-of-Sale (POS) Terminal) eingeführt, wo sie während des ganzen Zahlvorgangs bleibt. Der Chip kommuniziert mit dem Zahlautomaten, um die Identität des Karteninhabers zu prüfen und wichtige Informationen über die Transaktion zu registrieren. Inhaber einer Chipcard authentifizieren sich selbst in der Regel durch die Eingabe einer Personal Identification Number, einem (PIN)-Code, was eine sicherere Authentifizierungsart als eine Unterschrift ist.
Chip-Transaktionen mittels eines PIN-Codes bieten zusätzliche Sicherheit für verlorene oder gestohlene Karten. Firmen, die sich der Chip- und PIN-Automaten bedienen, haften des Weiteren nicht für Kosten, die durch einen Kartenbetrug entstehen, wenn die Kassenmitarbeiter die Anweisungen des Zahlautomaten befolgen und sich an die üblichen Sicherheitsregeln halten.
Was bedeutet EMV?
EMV ist die Abkürzung für EuroCard, MasterCard und Visa – die Initiatoren dieses internationalen Standards. Der EMV-Standard, der auch von anderen Card-Instituten wie American Express und JCB unterstützt werden wird, wurde zur größtmöglichen Steigerung der Sicherheit elektronischer Bezahlvorgänge entwickelt. Hierzu werden die bekannten Magnetstreifen, sowohl auf den Bankkarten (PIN) als auch auf den Kreditkarten, durch einen Chip ersetzt.
Warum wurde EMV entwickelt und wie steht es um die Einführung?
In vielen europäischen Ländern ist die Einführung von EMV bereits vollendet worden. In den Niederlanden werden seit 2005 Kreditkarten mit einem Chip ausgegeben. Ende 2008 werden wahrscheinlich 95 Prozent aller niederländischen Visa Cards und MasterCards durch EMV-Chipcards ersetzt worden sein.
Wie funktioniert die EMV-Chipcard?
Bei der Benutzung einer EMV-Chipcard verläuft der Akzeptanzprozess anders, als Sie es gewöhnt sind. Bei einem EMV-tauglichen Zahlautomaten wird die Karte nämlich auf die gleiche Art und Weise wie bei einem Geldautomaten eingegeben, und nicht durch ein Kartenlesegerät gezogen, wie es bei einer herkömmlichen PIN-Bezahlung üblich war. Der Zahlautomat liest den Chip auf der Karte und fragt danach nach einem PIN-Code. Ihr Kunde gibt danach seinen PIN-Code auf dem Zahlautomaten zur Autorisierung der Transaktion ein. Ihre Kunden brauchen also nicht mehr zu unterschreiben.
Was heißt das für Sie als Unternehmen?
Neben dem geänderten Akzeptanzprozess bedeutet die Einführung von EMV, dass die Haftung für Kartenbetrug ab sofort auf denjenigen übergeht, der EMV noch nicht eingeführt hat. Das heißt also: Wenn mit einer Kreditkarte gezahlt wird, die mit einem EMV-Chip versehen ist, Ihr Zahlautomat das Lesen von EMV-Chipkarten jedoch nicht unterstützt, Sie laut internationaler Regeln von Visa und MasterCard möglicherweise haftbar sind (selbstverständlich nur, wenn der Karteninhaber die betreffende Transaktion tatsächlich bestreitet). Diese Regeln, betreffs Haftung bei Betrug, gelten ab dem 01.01.2005 in Europa, obwohl sie bis heute in den Niederlanden in der Regel noch keine Anwendung finden.
Wenn Sie komplett mit einem EMV-tauglichen Zahlautomaten ausgestattet sind, und die einschlägigen Anweisungen für Kartenakzeptanz befolgen, dann haften Sie nicht für entsprechende betrügerische Transaktionen. Wenn Sie einen Zahlautomaten besitzen, der nicht EMV-tauglich ist, dann haften Sie für Verluste oder Rückbelastungen, die die Folge von strittigen Transaktionen sind.
Szenario 1 EMV-Chipcard vorhanden, jedoch kein EMV-Zahlterminal: Der Akzeptant der Card haftet für etwaige Verluste durch Betrug.
Szenario 2 EMV-Chipcard nicht vorhanden, ein EMV-Zahlterminal jedoch schon: Der Aussteller der Card haftet für etwaige Verluste durch Betrug.
Szenario 3 EMV-Chipcard und EMV-Zahlterminal beide vorhanden: Der Aussteller der Card haftet für etwaige Verluste durch Betrug.
Wann sollten Sie Ihre(n) Automaten anpassen bzw. EMV-taugliche Zahlautomaten anschaffen?
Im Prinzip müssen Sie nur in die Anpassung oder das Ersetzen Ihrer Zahlautomaten zu investieren, wenn Ihre heutigen Automaten ersetzt werden müssen. Wir raten unseren Kunden aber dringend, so bald wie möglich, EMV-taugliche Zahlautomaten anzuschaffen, um eventuellen Verlusten durch betrügerischen Transaktionen oder Rückbelastungen vorzubeugen. Es könnte natürlich sein, dass Sie bereits über einen Zahlautomaten verfügen, der EMV-tauglich ist. Damit der Automat EMV-tauglich ist, muss er aber aktiviert werden. Ihr Automatenlieferant informiert Sie gerne, ob Ihr Automat angepasst werden kann, ob Sie einen neuen anschaffen sollten, und wie Sie Ihren Automaten aktivieren.
Wie wählen Sie einen EMV-tauglichen Zahlautomaten?
Auf dem niederländischen Markt gibt es verschiedene Zahlautomatenmarken, die bereits EMV-tauglich sind. Bitte, sehen für nähere Informationen zu Automaten, die EMV-tauglich sind unter www.betaalterminal.nl oder nehmen Sie Kontakt zu Ihrem Automatenlieferanten auf.
Können Sie noch Kreditkarten akzeptieren, wenn Sie sich dazu entschließen würden, Ihren Zahlautomaten nicht anzupassen?
Ja, Sie können sowohl Kreditkarten mit als auch ohne EMV-Chip akzeptieren mit einem Zahlautomaten, der nicht EMV-tauglich ist. Im Fall von strittigen Transaktionen haften Sie aber für etwaige Verluste.
Nähere Informationen zu EMV finden Sie unter:
www.vanstripnaarchip.nl
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